Com o término das compras de fim de ano motivadas por datas como o Natal e o Ano Novo, outra temporada igualmente tradicional será iniciada na rotina do brasileiro: a de contas a pagar e, ainda por cima, em tempos de crise. Como nem todos estão preparados para isso, o Núcleo de Defesa do Consumidor (Nudecon), da Defensoria Pública do Estado do Rio de Janeiro, dá as dicas para começar 2016 da melhor forma possível com as finanças.
Para tanto, é preciso fazer a distinção entre o consumidor endividado e o superendividado, já que há maneiras diferentes de conduzir a negociação das dívidas em cada caso. Enquanto o primeiro tem prestações mensais de pagamento, o outro não consegue quitar as prestações com o salário que ganha, prejudicando, inclusive, o próprio sustento. ” O consumidor que estiver atravessando uma situação de superendividamento deve sempre procurar ajuda. Não adianta entrar em desespero. Decisões financeiras acertadas fazem toda a diferença para a saída de uma crise. O consumidor não pode se deixar levar por ofertas de crédito não adequadas ao momento pelo qual está passando. Muitas vezes, o endividado acaba se superendividando por não querer passar pela inadimplência”, alerta a coordenadora do Nudecon, defensora Patrícia Cardoso.
Nesse caso, segundo ela, “um empréstimo vai levando a outro”.
Patrícia Cardoso também observa que problemas financeiros podem ser resolvidos com os credores de forma extrajudicial, ou seja, bem mais rápida e eficiente e sem a necessidade de uma ação na Justiça. Segundo ela, entre as medidas está a negociação para o pagamento das dívidas em audiências de conciliação pré-processuais; o atendimento especializado no Nudecon, quando for o caso, e o encaminhamento para a Escola de Educação Financeira (https://goo.gl/NnwVay).” Caso não seja possível resolver o problema de forma amigável através de um acordo, podemos ajuizar ações na Justiça, tais como, limitação de desconto somente no percentual de 30% do salário e revisional – exemplifica.
Além disso, o Nudecon firmou parceria com o site de resolução extrajudicial de conflitos do governo federal (consumidor.gov.br), no qual o consumidor pode verificar se a instituição financeira está cadastrada e também pode fazer reclamações online, sem precisar sair de casa e sem custo algum.
Confira as dicas:
Relacione todos os seus ganhos e gastos em uma planilha, inclusive os de menor valor, como é o caso do cafezinho. Ao analisar a planilha, você identificará onde estão os escapes do dinheiro.
Mostre a sua situação financeira para a família e defina com todos quais serão as prioridades dali em diante.
Reflita sempre antes de comprar algo novo: “Eu realmente preciso disso?”
Estabeleça metas e prioridades para o consumo, observando o que é mais importante. Tenha em mente que nem tudo pode ser comprado ao mesmo tempo.
Dê preferência para as compras à vista.Podendo apenas comprar a prazo, compare os tipos de contrato, as taxas dos bancos e os prazos do pagamento.
É importante fugir de financiamentos no cheque especial e no cartão de crédito.
Atenção: não comprometa mais do que 30% da sua renda com as dívidas.
Renegocie as dívidas para obter juros menores.
Tente aumentar sua renda com atividades complementares.
Programe um montante para investimentos mensalmente.
Use os recursos que receber para quitar as dívidas, se possível.
